[Karty] Tym razem ekspertow tlum - a tylko jeden parametr

[Michał Leśniak]

http://www.rzeczpospolita.pl/dodatki/pieniadze_050224/pieniadze_a_2.html

Michał




Najbezpieczniejsza karta debetowa to Visa Electron mBanku, a
kredytowa - Visa i MasterCard Citibanku Handlowego

Kto nie musi bać się złodzieja


Karty Citibanku Handlowego i internetowego mBanku są
najbezpieczniejsze. Tak wynika z przygotowanej przez "Rzeczpospolitą"
analizy. Co prawda żaden bank nie zagwarantuje, że złodziej nie
ukradnie nam karty lub sprzedawca nie spisze numeru, by zapłacić kartą
w Internecie. Ale bank może sprawić, by w takiej sytuacji nasze straty
były jak najmniejsze.



Zgodnie z obowiązującym prawem po zastrzeżeniu karty za operacje
przeprowadzone przez złodzieja odpowiada bank. Natomiast za transakcje
zrealizowane przez nieuprawnioną osobę przed zgłoszeniem utraty karty
klient ponosi odpowiedzialność do równowartości 150 euro (obecnie
około 600 zł). Niestety, żaden bank nie bierze bezwzględnej
odpowiedzialności za transakcje, które zostały przeprowadzone z
użyciem PIN, choć oszuści potrafią kod wyłudzić. Generalnie klient
musi dowieść, że nikt oprócz niego nie miał żadnych szans na poznanie
PIN.

Te zabezpieczenia (działają po spełnieniu przez klienta określonych
warunków) oferowane posiadaczom kart płatniczych to obligatoryjne
minimum narzucone przez ustawę. Banki wprowadzają też dodatkowe
rozwiązania, które mają lepiej chronić w razie kradzieży czy oszustwa.
Sprawdziliśmy więc, które karty są najbezpieczniejsze, czyli
gwarantują, że w razie nieuprawnionego użycia straty klienta będą
maksymalnie zredukowane.

Poprosiliśmy o pomoc specjalistów, którzy na co dzień zajmują się
kartami płatniczymi (patrz ramka). Na podstawie ich rekomendacji
wyłoniliśmy najbezpieczniejsze karty debetowe wydawane do konta
osobistego oraz najbezpieczniejsze karty kredytowe.

Droga, ale skuteczna ochrona
Najlepszymi kartami kredytowymi - pod względem bezpieczeństwa -
okazały się karty Citibanku Handlowego. Jeśli złodziej użyje karty
przed jej zastrzeżeniem, odpowiedzialność klienta jest ograniczona do
100 zł. Taki limit dotyczy operacji dokonanych w ciągu dwóch lub
trzech dni przed zgłoszeniem kradzieży; okres zależy od tego, czy mamy
kartę ze zdjęciem (wtedy jest dłuższy), czy bez. Zdjęcie na karcie -
jest ono dodatkowym zabezpieczeniem - możemy umieścić za darmo;
niektóre banki pobierają za to opłatę.

Citibank stosuje korzystne dla klienta zasady rozpatrywania
reklamacji. W ciągu kilku dni od zakwestionowania operacji zwraca
klientowi pieniądze, niezależnie od tego bada dokładnie sprawę,
rozstrzyga, czy reklamacja była zasadna i jeśli ją ostatecznie
odrzuca, obciąża kosztami posiadacza karty. Zarówno MultiBank, jak i
Bank Zachodni WBK czy Bank BPH, których karty kredytowe zajęły w
naszym rankingu drugie miejsce, każą czekać na zwrot pieniędzy do
zakończenia rozpatrywania reklamacji. Karty tych banków mają jednak tę
przewagę nad ofertą Citibanku, że klient w ogóle nie ponosi
odpowiedzialności finansowej (nie ma wyznaczonego "wkładu własnego").

Duży wpływ na ocenę bezpieczeństwa ma to, że Citibank jako jedyny w
Polsce prowadzi stały monitoring transakcji przeprowadzanych kartami.
Jeśli jakaś operacja w kraju czy za granicą wydaje się podejrzana,
pracownik banku kontaktuje się z klientem, aby ewentualnie można było
szybko zastrzec kartę. Minusem oferty Citibanku Handlowego jest wysoka
opłata za pakiet bezpieczeństwa. Miesięcznie wynosi ona 6,50 zł.
MultiBank pobiera 1 zł, a w BPH i BZ WBK opłaty w ogóle nie ma.

Zero odpowiedzialności
Zdaniem naszych ekspertów najbezpieczniejsza karta debetowa wydawana
do konta to Visa Electron mBanku (eKonto, eMax). Na drugim miejscu
znalazła się Visa Electron MultiBanku.

Obie karty mają praktycznie taki sam pakiet bezpieczeństwa. Gdy karta
zostanie użyta przez nieuprawnioną osobę, klient nie ponosi żadnej
odpowiedzialności finansowej; dotyczy to zarówno transakcji przed, jak
i po zastrzeżeniu karty.

Dodatkowo oba banki oferują ubezpieczenie na wypadek rabunku gotówki
pobranej z bankomatu. Jeśli w ciągu dwóch godzin po podjęciu pieniędzy
zostaniemy napadnięci lub w inny sposób utracimy pieniądze, możemy
liczyć na ich zwrot.

Wcześniej musimy jednak zgłosić zdarzenie na policji. W mBanku za
pakiet bezpieczeństwa płaci się 1,70 zł miesięcznie, w MultiBanku - 1
zł miesięcznie. .

PAWEŁ BLAJER

----------------------------------------------------------------------
----------

      Nasi eksperci
      O wytypowanie najbezpieczniejszych kart poprosiliśmy ekspertów,
którzy na co dzień zajmują się tym rynkiem. O opinie zwróciliśmy się
również do pracowników centrów autoryzacji. Każdy z ekspertów mógł
wskazać trzy jego zdaniem najbezpieczniejsze karty debetowe i
kredytowe przeznaczone dla indywidualnych klientów. Zależało nam nie
tylko na ocenie pakietu bezpieczeństwa oferowanego przez bank, ale
również na uwzględnieniu innych spraw, na przykład sposobu
rozpatrywania reklamacji, sygnałów o problemach z odzyskaniem
pieniędzy za transakcje, których dokonał złodziej itp.

      W przypadku centrów autoryzacyjnych, które są własnością banków,
pomijaliśmy wskazania dotyczące kart wydawanych przez te banki. Karty,
które zdobyły najwięcej głosów, uznaliśmy za najbezpieczniejsze.

      Swoje rekomendacje przesłali:
      . Anna Chruściel, Studenckie Koło Naukowe Bankowości w SGH
      . Tadeusz Kopeć, Centrum Kart i Czeków Pekao SA
      . Dorota Kossowska, Open Finance
      . Maciej Kossowski, Expander.pl
      . Piotr Krawiec, portal www.money.pl
      . Konrad Krupiński, Centrum Autoryzacji eCard,
      . Adrian Kurowski, analityk rynku kart płatniczych
      . Michał Macierzyński, portal www.prnews.pl
      . Sebastian Malarz, portal www.karty.pl
      . Rafał Martyński, CardPoint SA
      . Michał Moskalik, Centrum Autoryzacji Citibank Card Acceptance
      . Piotr J. Ochwał, analityk rynku usług finansowych i
telekomunikacyjnego
      . Maciej Poniatowicz, Blokada.pl
      . Michał Wojtas, Centrum Autoryzacyjno-Rozliczeniowe Polcard,
      . Karol Żwiruk, Centrum Autoryzacyjne eService